Mit dem Stichwort Lebensversicherung verbinden Anleger oftmals eine verlässlich Kapitalanlage. Doch nicht jede Anlageform, die in Lebensversicherungen investiert, ist sicherheitsorientiert. So handelt es sich beim dem geschlossenen Fonds HVBFF / WealthCap Life USA 2 um eine Beteiligung an einem Unternehmen mit dem entsprechenden Risiken. Daher mussten die Anleger für diese Investition bereit sein, Risiken einzugehen. Die unternehmerische Qualität des Fonds bringt für Anleger weit mehr mit sich als das Risiko, dass Ausschüttungen nicht ausgezahlt werden.
Vielmehr wohnen einem geschlossenen Fonds auch jene grundlegenden Eigenschaften und Risiken inne, die sich aus der Rechtsform der Kommanditgesellschaft ergeben, wie etwas das Risiko des Kapitalverlusts. Daher eignet sich der Lebensversicherungsfonds WealthCap / HVBFF Life USA 2 nicht für jeden Anleger und insbesondere nicht für sicherheitssuchende Anleger. Dementsprechend musste diese Besonderheit geschlossener Fonds bereits bei der Anlageberatung beachtet werden.
Denn Bankberater müssen ihre Anlageempfehlung an den Wünschen des Anlegers ausrichten. Geschlossene Fonds sind wegen ihrer Risiken keine sicheren Kapitalanlagen - auch dann nicht, wenn sie in Lebensversicherungen investieren. In einem zweiten Schritt müssen die Berater umfassend über die - zu den Vorgaben des Anlegers passende - Kapitalanlage informieren: Wie funktioniert das Anlagemodell und welche Risiken bestehen? Die Berater dürfen also nicht nur die Vorteile und Chancen aufzählen, sie müssen umfassend auch über die verschiedenen Risiken aufklären. Bei geschlossenen Beteiligungen zählt hierzu an erster Stelle das der unternehmerischen Natur geschuldete Verlustrisiken. Weiterhin sind im Fall des Fonds WealthCap / HVBFF Life USA 2 auf Unterschiede zwischen US-amerikanischen und deutschen Lebensversicherungen einzugehen.
Fehler bei Anlageberatung sind Anknüpfungspunkt für Schadensersatzansprüche
Wurde gegen eine dieser Beratungs- bzw. Hinweispflichten verstoßen, bestehen Schadensersatzansprüche wegen fehlerhafter Anlageberatung. Denn eine ordnungsgemäße Anlageberatung muss den Anlegern ein umfassendes und realistisches Bild von der Kapitalanlage vermitteln. Doch nicht jedes Anlageberatungsgespräch wird diesen Anforderungen gerecht. Wenn Anleger des Lebensversicherungsfonds WealthCap / HVBFF Life USA 2 das Gefühl habe, dass sie in der Anlageberatung nicht zutreffend über die Eigenschaften ihrer Kapitalanlage informiert wurden, sollten sie sich an einen Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht wenden. Dann kann anhand einer Überprüfung des Einzelfalls ausgelotet werden, welche rechtlichen Optionen den Anlegern offen stehen. Die Anwälte der Kanzlei Dr. Stoll & Kollegen beraten und vertreten bereits Anleger, die in diesen Lebensversicherungsfonds investierten.
Weitere Informationen zum Thema Lebensversicherungsfonds und dem Fonds WealthCap / HVBFF Life USA 2 befinden sich auf der Homepage der Kanzlei Dr. Stoll & Kollegen.
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