Fremdwährungskredit - Chancen für Bankkunden auf Ausstieg

Fremdwährungskredit - Chancen für Bankkunden auf Ausstieg
13.02.2015641 Mal gelesen
Bankkunden haben gute Chancen Ihren Fremdwährungskredit zu widerrufen oder Schadensersatz im Falle einer Falschberatung zu fordern.

Entscheidung zur Freigabe des Schweizer Franken

Völlig unerwartet hat die SNB Mitte Januar 2015 verkündet, die Deckelung des Franken zum Euro aufzuheben. Damit hat die Schweizer Nationalbank für Überraschung und Aufregung bei vielen Anlegern gesorgt. In einer ersten Reaktion der Märkte fiel der Eurokurs zum Schweizer Franken über 20%.

Der deutliche Kursanstieg des Schweizer Franken führt zu erheblichen Verlusten bei einer großen Zahl von Krediten, die über Schweizer Franken finanziert worden sind. Damit zeigt sich wieder einmal, dass Fremdwährungsdarlehen in vielen Fällen unkalkulierbare Risiken mit sich bringen. Betroffene und geschädigte Kunden von Banken und Kreditinstitutionen stellen sich nun die Frage, ob ihr Kreditvertrag gekündigt werden kann und welche weiteren rechtlichen Möglichkeiten bestehen.

Zum einen wird der in EURO zu zahlende Schuldendienst deutlich teurer. Zum anderen verlangen viele Banken weitere Sicherheiten für die laufenden Darlehen.

 Fremdwährungskredit - Rückabwicklung bei Falschberatung

Banken sind verpflichtet, auf die Risiken von Wechselkursschwankungen hinzuweisen. Sollte das nicht geschehen sein, ist eine Rückabwicklung ohne Verluste möglich.

Wenn das Kreditinstitut nicht pflichtgemäß über das Risiko des Darlehens und des Kreditvertrages in fremder Währung aufgeklärt hat, muss die Bank das komplette Darlehen als Euro-Darlehen neu berechnen. Bankkunden müssen das Darlehen lediglich wie ein Euro-Darlehen zurückzahlen. Das Währungsrisiko verleibt in diesem Fall bei der Bank.

Ein lediglicher Hinweis auf abstrakte Risiken ist nicht ausreichend. Vor Vertragsabschluss müssen die konkreten finanziellen Auswirkungen im Risikofall genannt werden. Nur dann kann ein Kreditnehmer eine objektive Entscheidung treffen.

Widerruf - Ausstieg aus Fremdwährungskredit ist möglich

Ein Widerruf des Kredits oder das Berufen auf die aktuelle europäische Rechtsprechung kann dazu beitragen die Verbindlichkeiten aus einem Fremdwährungskredit deutlich zu vermindern.  

Bei einer falschen Widerrufsbelehrung beginnt die Widerrufsfrist nicht zu laufen. Bankkunden können daher auch noch Jahre nach Vertragsschluss den Darlehensvertrag vorzeitig auflösen und den Widerruf des Kreditvertrages erklären. Auch die ansonsten verplichtende Vorfälligkeitsentschädigung können Bankkunden einsparen.

Nach einer gesetzlichen Neuregelung im Jahre 2002 arbeiteten viele Banken mit fehlerhaft formulierten Widerrufsbelehrungen. Von einem voreiligen ziehen des “Widerrufjokers” ist aber abzuraten. Um mögliche rechtliche und wirtschaftliche Nachteile zu vermeiden, sollte diese Option vorher durch einen spezialisierten Anwalt überprüft werden.

Überprüfung der Vertragsunterlagen