Kredit widerrufen, z.B. mit dem Finanztest-Muster - Verbraucherzentrale Hamburg: 80% Chance. Vorlage an spezialisierten Anwalt empfohlen. Tipps

Kredit widerrufen, z.B. mit dem Finanztest-Muster - Verbraucherzentrale Hamburg: 80% Chance. Vorlage an spezialisierten Anwalt empfohlen. Tipps
10.11.20142948 Mal gelesen
Finanztest listet beim Kreditwiderruf mehr als 150 Erfolge gegen über 100 Banken auf. Die Verbraucherzentrale sieht 80% Erfolgs-Chance beim Widerrufs-Joker. Viele Bankkunden erklären den Widerruf selbst und verwenden z.B. Muster von test.de als Vorlage. Tipps, auch zu Rechtsschutzversicherungen.

Viele Bankkunden hatten schon Erfolg mit dem Widerrufs-Joker. Mit dem Kreditwiderruf kann man Vorfälligkeitsentschädigungen umgehen bzw. zurückfordern. Finanztest 07/2014 und aktuell auch ARD-plusminus haben gezeigt, wie es geht. (Der Beitrag ist in der ARD-Mediathek bis 08.10.2015, also noch ca. 1 Jahr verfügbar.)

Verbraucherzentrale Hamburg sieht bei 80% der Verträge Chance für Erfolg beim Kreditwiderruf - bei allen Fallgruppen

Die Verbraucherzentrale Hamburg macht mit der Angabe von 80% Chance Mut. Diese Einschätzung basiert auf vielen Tausend geprüften Widerrufsbelehrungen, von denen rd. 1.800 exemplarisch dahin ausgewertet wurden, ob der Kreditwiderruf heute noch möglich wäre.

Fallgruppe 1:
Kreditwiderrufsjoker zum Ausstieg aus laufendem Kredit

Viele Bankkunden möchten angesichts der niedrigen Zinsen einfach gerne den Kredit vorzeitig kündigen, um zu einer anderen Bank zu wechseln. Andere würden ggf. bei derselben Bank bleiben und hoffen auf bessere Konditionen für die Zukunft.

Fallgruppe 2: Kreditwiderruf ermöglicht vorzeitige Sondertilgung/Ablösung ohne Vorfälligkeitsenschädigung

Der Kreditwiderruf ist auch interessant für alle, die freie Gelder zur Verfügung haben und den Kredit vorzeitig ablösen - z.B. weil Kapitalanlagen frei werden und bei dem niedrigen Zinsniveau eine Neuanlage nicht gewünscht wird.

Fallgruppe 3.1: Hausverkäufer - Kreditwiderruf umgeht Vorfälligkeitssentschädigung

Üblicher Weise fallen bei einem Hausverkauf und entsprechender vorzeitiger Ablösung der Kredite erhebliche Vorfälligkeitsentschädigungen an, die mit dem Widerrufs-Joker vermieden werden können.

Fallgruppe 3.2: Hausverkauf ist abgeschlossen,  Vorfälligkeits-entschädigung wurde gezahlt - ein Kreditwiderruf ermöglicht die Rückforderung der Vorfälligkeitssentschädigung

Üblicher Weise fallen bei einem Hausverkauf und entsprechender vorzeitiger Ablösung der Kredite erhebliche Vorfälligkeitsentschädigungen an, die mit dem Widerrufs-Joker entweder vermieden werden können (3.1). Oder die bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigunk kann nachträglich zurück gefordert werden. Das wird viele interessieren, die in den letzten Jahren schon einmal ein Haus oder eine Eigentumswohnung verkauf haben und bei dieser Gelegenheit hohe Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen mussten.

Fallgruppe 4.1: Forward-Darlehen - Nichabnahme-Entschädigung vermeiden durch Widerrufs-Joker

Auch bei Forward-Darlehen hilft der Widerufsjoker. Entweder um die Zahlung der sog. Nichtabnahmeentschädigung zu vermeiden.

Fallgruppe 4.2: Forward-Darlehen - bezahlte Nichabnahme-Entschädigung zurückfordern durch Kreditwiderruf

Wer schon Nichtabnahmeentschädigungen gezahlt hat, kann ggf. ebenfalls mit einem nachträglichen Kreditwiderruf Geld zurück bekommen. Das wird viele interessieren, die in den letzten Jahren schon einmal ein Forward-Darlehen nicht abgenommen haben.

test.de/kreditwiderruf (Finanztest) ergänzt die Aussagen der Verbraucherzentrale

Die Verbraucherzentrale Hamburg (VZHH) hat insgesamt rund 1.800 Kreditverträge verschiedener Banken, Sparkassen und Versicherungen untersucht und hierbei insgesamt rund 80% Prozent fehlerhafte Widerrufsbelehrungen gefunden. Die Auswertung ist im Internet über die Homepage der VZHH abrufbar.

Insbesondere bei Banken aus dem Bereich der Volksbanken und Raiffeisenbanken sind die Widerrufsbelehrungen oft fehlerhaft.

Sparda-Banken

93,24 Prozent der von der Verbraucherzentrale Hamburg untersuchten Widerrufsbelehrungen von Sparda-Banken waren ungültig.

Und 94,23 Prozent der von der VZHH untersuchten Widerrufsbelehrungen von PSD-Banken waren ungültig.

Volksbanken und Raiffeisenbanken

Auch bei Volksbanken und Raiffeisenbanken war der Prozentsatz der fehlerhaften Widerrufsbelehrungen hoch.

Die Seite der Zeitschrift Finanztest (test.de/kreditwiderruf) nennt von Anwälten durchgesetzte Erfolge beim Kreditwiderruf

u.a. gegen diese Volksbanken und Raiffeisenbanken:

  • Frankfurter Volksbank
  • Raiffeisenbank Neustadt-Vohenstrauß eG
  • Raiffeisenbank Oberursel e. G.
  • Raiffeisenbank Ochsenfurt e. G.
  • Volksbank Bühl e. G.
  • Volksbank Chemnitz eG
  • Volksbank Darm­stadt-Südhessen e. G.
  • Volksbank Dreieich
  • Volksbank Elmshorn
  • Volksbank Göppingen eG
  • Volksbank Main-Taunus e. G.
  • Volksbank Münster e. G.
  • Volksbank Uckermark eG
  • Volksbank Wilferdingen-Keltern eG
  • VR-Bank Bad Salzungen Schmalkalden e. G.
  • VR Bank Lausitz eG
  • VR-Bank Passau e. G.
  • VR-Bank Westpfalz e. G.
  • VR-Bank Würzburg eG

Besonderheiten beim Kreditwiderruf mit dem Widerrufs-Joker bei Genossenschaftsbanken

Volks- und Raiffeisenbanken zeichnen sich meist durch eine besondere Nähe zu ihren Kunden aus - sie sind oft kleine Institute, die in einem scharfen Wettbewerb, insbesondere auch zu den örtlichen Sparkassen, stehen. Darin liegt oft eine besondere Chance zu außergerichtlichen Einigungen zu kommen.

Leif Holger Wedekind, Rechtsanwalt, sagt dazu: "Wir beobachten, dass Volks- und Raiffeisenbanken oft verhandlungsbereiter sind als die großen Institute - das ist auch die bei Finanztest 39/2014 nachzulesende Einschätzung der Verbraucherzentrale Hamburg."

Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG (Apobank bzw. apoBank)

Übrigens: Auch die Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG (abgekürzt: Apobank; Eigenschreibweise apoBank) ist eine Genossenschaftsbank.

Die Top 10 benennt das gemeinnützige Online-Verbrauchermagazin Finanztip (finanztip.de) unter Berufung auf die Verbraucherzentrale in einer eigenen Auswertung wie folgt:

fehlerhafte/geprüfte Widerrufsbelehrungen = bis über 80% Chance für Kreditwiderruf

ING-Diba .............................191/220 = 86,82 %
DSL Bank ........................... 122/147 = 82,99 %
Deutsche Bank .....................70/106 = 66,04 %
Hamburger Sparkasse .......81/101 = 80,20 %
Deutsche Kreditbank .............47/66 = 71,21 %
Commerzbank .........................47/65 = 72,31 %
Münchner Hypothekenbank ..29/45 = 64,44 %
BHW Bausparkasse ..............21/37 = 56,76 %
Dresdner Bank ........................30/34 = 88,24 %
BW Bank ...................................22/31 = 70,97 %Mehr hierzu bei: http://www.finanztip.de/ratgeber-baufinanzierung/fehlerhafte-widerrufsbelehrung-darlehen/#ixzz3IKMw4jct

Wann anwaltliche Erstberatung über den Kreditwiderrufsjoker Sinn macht

Macht es also Sinn, dass Bankkunden zunächst selbst mit ihrer Bank sprechen?

Dazu Rechtsanwalt Wedekind: "Meist bringt das nicht viel. Wir haben einige Mandanten, die nach einigen Wochen oder gar Monaten des Selbstversuchens dann am Ende doch zu uns finden. Wir sind im Bankrecht erfahren und waren eine der ersten Kanzleien, die sich dem Widerrufs-Joker zugewendet hat. Wir kennen das Thema Kreditwiderruf von der rechtlichen und der praktischen Seite. Was aber bei Rechtsschutz-Versicherten Sinn machen kann, ist den Widerruf selbst zu verfassen und hierbei z.B. eines der Musterschreibens von test.de als Vorlage zu verwenden. Denn die Rechtsschutzversicherungen erteilen die Deckungszusage meistens erst nachdem der Widerruf erklärt und von der Bank zurückgewiesen worden ist."Katrin Wedekind, Fachanwältin für Bankrecht und Kapitalmarktrecht, ergänzt: "Viele Rechtsschutzversicherungen bezahlen eine anwaltliche Erstberatung und dann erst wieder, wenn der Widerruf zurückgewiesen worden ist. Wir empfehlen eine Erstberatung bei einem Anwalt in Anspruch zu nehmen. Wir besprechen mit unseren Mandanten im Rahmen der Erstberatung das weitere Vorgehen, auch z.B. die Frage, ob der Mandant ggf. im nächsten Schritt den Widerruf aufgrund eines Muster als Vorlage selbst erklärt."

Test.de nennt mehr als 150 nachweisbare Erfolge verschiedener Anwälte gegen verschiedene Banken, darunter sind auch derzeit 8 exemplarische Erfolge der Sozietät Wedekind Bankrecht Insolvenzrecht.

Und um wie viel Geld geht es beim Kreditwiderrufs-Joker?

In dem von der ARD-Sendung plusminus (08.10.2014 - in der Mediathek noch 1 Jahr abrufbar) sparte die Familie am Ende 40.000 Euro und senkte die monatliche Darlehens-Belastung um 300 Euro. Ein schöner Erfolg.

Weitere Infos auch z.B. auf der Website: http://www.kreditwiderrufsjoker.de oder hier: Kredit-Widerruf ohne Vorfälligkeitsentschädigung durch Widerrufs-Joker youtu.be/J71RmHb9k5w(ggf. mit rechtem Mausklick "Link in neuem Tab öffnen" klicken).
Alle Angaben nach bestem Wissen und Gewissen, aber ohne Gewähr. Allgemeine Ausführungen können niemals eine Beratung im Einzelfall ersetzen. Soweit hier auf anderweitige Berichterstattung hingewiesen wird, erfolgt dies ohne sich die dortigen Inhalte oder Aussagen zu eigen zu machen.