Die Revision führt zur Aufhebung des angefochtenen Urteils und zur Zurückverweisung des Rechtsstreits an das Berufungsgericht.

I.

Das Oberlandesgericht hat - wie schon das Landgericht - den der Klägerin obliegenden Beweis für den Eintritt des Versicherungsfalles nicht als geführt angesehen. Es hat auch gebilligt, daß das Landgericht die formelle Vernehmung der Klägerin als Partei auf eigenen Antrag abgelehnt hat, weil die gesetzlichen Voraussetzungen für eine solche Vernehmung gegen den Widerspruch der Beklagten nicht gegeben seien. Gleichwohl hat es in den Entscheidungsgründen weiter ausgeführt, es brauche nicht untersucht zu werden, ob die Klägerin einen Sachverhalt dargetan habe, der nach der Lebenserfahrung mit hoher Wahrscheinlichkeit auf den Eintritt des Versicherungsfalles schließen lasse, und ob andererseits die von der Beklagten aufgezeigten Widersprüchlichkeiten und Ungenauigkeiten in der Darstellung der Klägerin geeignet seien, dieses (gemeint ist die sonst anzunehmende hohe Wahrscheinlichkeit des Eintritts des Versicherungsfalles) zu entkräften.

Die Beklagte sei in jedem Fall von ihrer Leistungspflicht freigeworden, weil die Klägerin den Schmuck nicht "sicher verwahrt mitgeführt" habe. Der Schmuck sei in der kleinen Ledertasche während des Schlafs der Klägerin fremdem Zugriff praktisch schutzlos preisgegeben gewesen. Das Schlafwagenabteil habe selbst dann keine Sicherheit geboten, wenn die Klägerin den Riegel betätigt haben sollte, zumal die Klägerin durch Einnahme eines Schlafmittels für tiefen Schlaf gesorgt habe. Den ihr obliegenden Beweis fehlenden Verschuldens habe die Klägerin nicht geführt.

Die Beklagte könne sich auf die Leistungsfreiheit berufen, obwohl sie den Versicherungsvertrag nicht binnen Monatsfrist gekündigt habe. Eine Kündigung sei hier nicht erforderlich gewesen, weil das versicherte Risiko zur Zeit der Schadensanzeige bereits endgültig weggefallen und der Versicherungsvertrag damit gegenstandslos geworden sei.

Auf die weiteren von der Beklagten zur Begründung ihrer Leistungsfreiheit vorgetragenen Umstände brauche nicht mehr eingegangen zu werden.

II.

1.

Das Berufungsgericht hat letztlich offen gelassen, ob der Versicherungsfall eingetreten ist. Somit muß für die weitere rechtliche Würdigung des angefochtenen Urteils von der Möglichkeit ausgegangen werden, daß dies entsprechend der Darstellung der Klägerin geschehen ist.

2.

Bei diesem Ausgangspunkt ist es rechtlich bedenklich, wenn das Berufungsgericht der Beklagten Leistungsfreiheit wegen schuldhafter Verletzung einer Obliegenheit durch die Klägerin zubilligt, obwohl die Beklagte den Versicherungsvertrag nicht gekündigt hat (§ 6 Abs. 1 Sätze 2 und 3 VVG).

a)

Die vom Gesetz als Voraussetzung der Leistungsfreiheit geforderte Kündigung ist nicht etwa dann entbehrlich, wenn - wie hier - der Versicherungsfall in dem Zeitpunkt, in dem der Versicherer von der Obliegenheitsverletzung erfährt, bereits eingetreten ist. Der Versicherer soll vielmehr durch die Bestimmung des § 6 Abs. 1 Satz 3 VVG ganz allgemein im Interesse des Versicherungsnehmers gezwungen werden, sich alsbald zu entscheiden, ob er aus einer ihm bekannten Obliegenheitsverletzung Rechte herleiten will oder nicht (BGHZ 4, 374 [BGH 31.01.1952 - II ZR 259/51];  19, 31, 36;  BGH Urt.v. 24. Oktober 1979 - IV ZR 182/77 - VersR 1980, 153). Damit wäre es nicht zu vereinbaren, wollte man die Kündigung dann nicht für notwendig halten, wenn der Versicherungsfall zwar bereits eingetreten ist, aber noch unklar bleibt, ob der Versicherer aus einer Obliegenheitsverletzung ein Recht zur Leistungsfreiheit herleiten will.

b)

Eine Kündigung ist allerdings dann nicht erforderlich, wenn das versicherte Interesse dauernd und vollständig weggefallen ist (BGHZ 19, 31, 35; BGH LM VVG § 6 Nr. 11). Dabei ist auf den Zeitpunkt des Ablaufs der Kündigungsfrist nach § 6 Abs. 1 Satz 3 VVG abzustellen. Unterläßt nämlich der Versicherer die Kündigung, ohne die er sich auf die vereinbarte Leistungsfreiheit nicht berufen hann, so steht damit endgültig fest, daß die in Frage stehende Obliegenheitsverletzung des Versicherungsnehmers nicht zur Leistungsfreiheit des Versicherers führen kann. Dies würde nicht erreicht, wenn der Versicherer sich auch ohne Kündigung später noch zur Begründung seiner Leistungsfreiheit auf die Obliegenheitsverletzung berufen könnte, weil nach Ablauf der Kündigungsfrist das versicherte Interesse weggefallen ist.

c)

Das Oberlandesgericht hat ausgeführt, das versicherte Risiko sei bereits zu dem Zeitpunkt endgültig weggefallen, als die Beklagte durch die Schadensanzeige der Klägerin von der angeblichen Obliegenheitsverletzung erfuhr.

Diese Folgerung wird durch die festgestellten Tatsachen nicht gedeckt. Es mag offen bleiben, ob und gegebenenfalls unter welchen Voraussetzungen es als endgültiger Wegfall des versicherten Risikos anzusehen sein kann, wenn ein strafprozessuales Ermittlungsverfahren wegen Diebstahls der versicherten Sache gegen einen unbekannten Dieb eingestellt wird. Vor einer solchen Einstellung ist der Wegfall des Risikos jedenfalls nicht endgültig, denn es ist nicht ausgeschlossen, daß die versicherte Sache im Zuge der Ermittlungen noch aufgefunden wird.

Anderes mag gelten, wenn schon früher der Verlust der versicherten Sache offensichtlich unaufklärbar ist; so liegt dieser Fall jedoch nicht.

Hier hat die Beklagte spätestens durch die Angaben der Klägerin gegenüber dem Vertreter der Beklagten am 23. August 1977 von allen Tatsachen erfahren, die sie als Obliegenheitsverletzungen ansieht und aus denen sie ihre Leistungsfreiheit herleitet. Das Ermittlungsverfahren ist aber erst am 27. September 1977 eingestellt worden, also mehr als einen Monat nach Kenntnis der Beklagten von der Obliegenheitsverletzung.

3.

Einer Kündigung hätte es allerdings nicht bedurft, wenn das Mitführen des Schmuckes in sicherer Verwahrung gemäß § 1 Abs. 2 b AVB keine Obliegenheit des Versicherungsnehmers darstellte, sondern damit nur die Beschränkung des versicherten Risikos bezeichnet wäre.

Das Berufungsgericht hat insoweit Jedoch mit Recht eine Obliegenheit angenommen, denn in der genannten Bestimmung wird in erster Linie ein bestimmtes Verhalten des Versicherungsnehmers gefordert. Von ihm hängt es ab, ob der zugesagte Versicherungsschutz erhalten bleibt oder verloren geht (vgl. BGH Urteil v. 24. Oktober 1979 - IV ZR 182/77 = VersR 1980, 153 m.w.N.).

4.

Das angefochtene Urteil kann nach allem keinen Bestand haben; es muß aufgehoben werden.

Sollte das Berufungsgericht nunmehr feststellen, daß der Versicherungsfall eingetreten ist, oder sollte es weiterhin den Eintritt des Versicherungsfalles unterstellen wollen, so wird zu prüfen sein, ob die Klägerin etwa ihre Obliegenheiten nach § 4 Abs. 2 AVB vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hat oder ob die Klägerin den Versicherungsfall grob fahrlässig herbeigeführt hat (§ 6 AVB, § 61 VVG). Wäre eine dieser Fragen zu Lasten der Klägerin zu bejahen, so wäre die Beklagte von ihrer Leistungspflicht auch ohne Kündigung frei. Die hierzu erforderlichen Feststellungen kann das Revisionsgericht nicht selbst treffen.