Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat eine Warnmeldung im Zusammenhang mit der Internetpräsenz referral.mnlo(.)app veröffentlicht. Nach den Feststellungen der Aufsichtsbehörde werden dort Bankgeschäfte sowie Dienstleistungen im Bereich von Kryptowerten angeboten, ohne dass hierfür eine Erlaubnis nach deutschem Aufsichtsrecht vorliegt. Als verantwortliche Organisation wird die Next Level Church Global Hub, Inc. mit Sitz in den USA genannt.
Die Veröffentlichung stützt sich auf § 37 Absatz 4 Kreditwesengesetz (KWG) sowie § 10 Absatz 7 Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG). Beide Vorschriften ermöglichen es der Aufsicht, die Öffentlichkeit über unerlaubt betriebene Finanz- oder Kryptodienstleistungen zu informieren.
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My Next Level Online (MNLO) – Regulatorische Anforderungen bei Bank- und Kryptogeschäften
In Deutschland dürfen Bankgeschäfte und Kryptowerte-Dienstleistungen nur mit vorheriger behördlicher Zulassung erbracht werden. Die Erlaubnispflicht dient nicht nur formalen Zwecken, sondern stellt sicher, dass Anbieter bestimmte Mindeststandards erfüllen. Hierzu zählen insbesondere:
- eine tragfähige interne Organisation,
- ausreichende Eigenmittel,
- fachlich geeignete und zuverlässige Geschäftsleiter,
- wirksame Maßnahmen zur Geldwäscheprävention sowie zum Schutz von Kundengeldern.
Fehlt eine entsprechende Genehmigung, unterliegt das Unternehmen keiner laufenden Aufsicht. Für Nutzer bedeutet dies, dass weder ein gesetzlicher Sicherungsmechanismus noch eine institutionelle Kontrolle greift. Ob ein Anbieter zugelassen ist, lässt sich grundsätzlich über die Unternehmensdatenbank der BaFin überprüfen.
My Next Level Online (MNLO) - Besonderheiten des Auftretens
Im vorliegenden Fall fällt auf, dass die Außendarstellung religiöse oder gemeinschaftsbezogene Elemente mit finanzwirtschaftlichen Angeboten verbindet. Unter der Bezeichnung „MNLO“ („My Next Level Online“) wird das Projekt als eine Art kirchlich geprägte Struktur präsentiert. Parallel dazu werden jedoch bankähnliche Konzepte wie eine „Private Offshore Bank“ oder eine „MNLO Private Bank“ angesprochen.
Darüber hinaus wird eine sogenannte „MNLO Crypto Debit Card“ in Aussicht gestellt. Je nach konkreter Ausgestaltung können solche Modelle regulatorisch relevante Tatbestände erfüllen – etwa im Bereich des Einlagengeschäfts, des Zahlungsdiensteaufsichtsrechts oder der Kryptowerte-Dienstleistungen.
Rechtlich maßgeblich ist nicht die Selbstdarstellung als religiöse Gemeinschaft, sondern die tatsächliche wirtschaftliche Tätigkeit. Sobald bank- oder finanzähnliche Leistungen erbracht werden, greifen die einschlägigen aufsichtsrechtlichen Vorschriften.
My Next Level Online (MNLO) - Rechtliche Risiken für Verbraucher
Wer Gelder an nicht regulierte Anbieter überweist oder Kryptowährungen transferiert, setzt sich erhöhten Risiken aus. Dazu gehören insbesondere:
- fehlende Einbindung in gesetzliche Sicherungssysteme,
- keine kontinuierliche staatliche Überwachung,
- eingeschränkte Transparenz hinsichtlich Mittelverwendung,
- erschwerte Anspruchsdurchsetzung bei internationalen Strukturen.
Gerade bei grenzüberschreitenden Sachverhalten können praktische Hürden hinzukommen, etwa bei der Identifizierung Verantwortlicher oder der Durchsetzung zivilrechtlicher Ansprüche im Ausland.
My Next Level Online (MNLO) - Empfehlungen für Betroffene
Personen, die über referral.mnlo(.)app Zahlungen vorgenommen haben oder zur Teilnahme an Programmen aufgefordert wurden, sollten umsichtig handeln.
Zunächst sollten keine weiteren Beträge überwiesen oder in Kryptowerten transferiert werden. Zusätzliche Forderungen – etwa zur „Freischaltung“, für angebliche Verwaltungsgebühren oder zur Aktivierung bestimmter Leistungen – erhöhen regelmäßig das Verlustrisiko.
Ebenso ist von der Weitergabe sensibler Informationen abzuraten. Dazu zählen insbesondere Ausweisdokumente, Bankzugangsdaten, Wallet-Schlüssel oder sonstige Authentifizierungsmerkmale. Der Verlust der Kontrolle über solche Daten kann unmittelbare finanzielle Schäden nach sich ziehen.
Wesentlich ist zudem eine umfassende Dokumentation. Sämtliche Vertragsunterlagen, E-Mails, Chatverläufe, Zahlungsbelege sowie Transaktionsdaten sollten gesichert werden. Eine strukturierte Zusammenstellung dieser Informationen erleichtert die rechtliche Bewertung und gegebenenfalls die weitere Anspruchsverfolgung.
Schließlich empfiehlt sich eine frühzeitige rechtliche Prüfung des Einzelfalls. Dabei kann geklärt werden, ob Rückforderungsansprüche bestehen, welche Schritte sinnvoll erscheinen und welche Risiken realistisch einzuschätzen sind. Ein besonnenes und strukturiertes Vorgehen trägt dazu bei, weitere Nachteile möglichst zu begrenzen.
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