Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat am 10.11.2025, zuletzt aktualisiert am 15.01.2026, auf Angebote hingewiesen, die im Zusammenhang mit der App „LUSCM“ stehen. Anlass der Veröffentlichung sind Erkenntnisse der Aufsichtsbehörde zu einer WhatsApp-Gruppe mit der Bezeichnung „SVIP-88-FinanzForum“, über die Verbraucherinnen und Verbraucher an Finanzmarktaktivitäten herangeführt werden.
Nach den Angaben der BaFin wird innerhalb dieser WhatsApp-Gruppe dazu animiert, Finanzprodukte über die genannte App zu handeln. Die App sowie die begleitenden Online-Auftritte sollen nach Darstellung der Aufsichtsbehörde von der Lumenis Capitalmanagement GmbH Ltd angeboten werden, die ihren Sitz in Denver, USA, angibt und unter den Internetadressen lumnz(.)com sowie mobile.glumenis(.)shop auftritt.
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Aufsichtsrechtlicher Hintergrund und offene Fragen zur Erlaubnislage
Die BaFin weist darauf hin, dass derzeit Zweifel an der erforderlichen aufsichtsrechtlichen Erlaubnis bestehen. Nach dem bisherigen Erkenntnisstand liegt der Verdacht nahe, dass über die genannten Kanäle Bankgeschäfte oder Finanzdienstleistungen gegenüber Personen in Deutschland angeboten werden könnten, ohne dass hierfür eine entsprechende Genehmigung der Aufsichtsbehörde vorliegt.
Dabei stellt die BaFin klar, dass für das Erbringen oder Bewerben von Finanz- oder Wertpapierdienstleistungen in Deutschland grundsätzlich eine behördliche Erlaubnis erforderlich ist. Diese Pflicht gilt unabhängig davon, ob der Anbieter seinen Sitz im Inland oder im Ausland angibt, sofern sich das Angebot faktisch an den deutschen Markt richtet.
Bedeutung für Verbraucherinnen und Verbraucher
Aus Sicht des Verbraucherschutzes ist insbesondere hervorzuheben, dass Angebote, die außerhalb des regulierten Finanzmarktes erfolgen, nicht den gleichen aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen unterliegen wie die Tätigkeit zugelassener Institute. Fehlt eine entsprechende Erlaubnis, besteht keine laufende Kontrolle durch die Finanzaufsicht, etwa im Hinblick auf Organisationsstrukturen, Mittelverwendung oder Informationspflichten.
Für Nutzerinnen und Nutzer kann dies bedeuten, dass rechtliche Schutzmechanismen, die bei regulierten Anbietern vorgesehen sind, nicht oder nur eingeschränkt greifen. Die BaFin empfiehlt daher, sich vor einer Nutzung entsprechender Angebote sorgfältig über die aufsichtsrechtliche Einordnung des jeweiligen Anbieters zu informieren.
Überprüfung der Zulassung
Ob ein Unternehmen über eine Erlaubnis der BaFin verfügt oder von ihr beaufsichtigt wird, kann über die öffentliche Unternehmensdatenbank der BaFin überprüft werden. Ist ein Anbieter dort nicht eindeutig zugeordnet oder bestehen Unklarheiten hinsichtlich der rechtlichen Struktur, ist aus verbraucherschützender Sicht besondere Zurückhaltung geboten.
Rechtliche Grundlage der BaFin-Veröffentlichung
Die Hinweise der BaFin im Zusammenhang mit der App „LUSCM“ stützen sich auf § 37 Absatz 4 Kreditwesengesetz (KWG). Diese Vorschrift ermöglicht es der Aufsichtsbehörde, die Öffentlichkeit zu informieren, wenn konkrete Anhaltspunkte dafür vorliegen, dass Bankgeschäfte oder Finanzdienstleistungen ohne die erforderliche Erlaubnis betrieben werden könnten. Ziel solcher Veröffentlichungen ist es, Transparenz zu schaffen und Verbraucherinnen und Verbraucher frühzeitig auf mögliche aufsichtsrechtliche Risiken aufmerksam zu machen.
Einordnung
Die Veröffentlichung der BaFin zur App „LUSCM“ stellt keine abschließende rechtliche Bewertung dar, sondern dient der Information und Sensibilisierung der Öffentlichkeit für mögliche regulatorische Fragestellungen. Verbraucherinnen und Verbraucher sollten entsprechende Hinweise zum Anlass nehmen, Angebote kritisch zu prüfen und sich vor einer Teilnahme umfassend über den rechtlichen Rahmen zu informieren.
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