Die Zeitschrift Finanztest hat über den Kreditwiderruf mit dem Widerrufs-Joker berichtet. Auf der Internetseite von Finanztest werden nachweisliche Erfolge genannt, z.B. gegen die DSL-Bank (und ca. 100 weitere Banken, Versicherungen, Sparkassen und sonstige Baufinanzierer).
Kreditwiderruf: 80% Erfolgs-Chance für kluge Rechner
Kreditwiderruf mit dem sog. Widerrufs-Joker ist eine Chance für kluge Rechner: Wer durchrechnet, wieviel er ggf. angesichts der niedrigen Zinsen gespart hätte, bzw. sparen könnte bei Kredit-Ausstieg aus der bisherigen Immobilienfinanzierung und Abschluss zu marktüblichen niedrigen Zinsen, der wird über Kreditwiderruf einmal näher nachdenken.
Kreditausstieg und Umstieg zu niedrigen Zinsen
Es ist zu verstehen, warum viele Kreditnehmer jetzt gerne den Kredit vorzeitig kündigen wollen, um zu einer anderen Bank zu wechseln.
Andere Bankkunden würden ggf. bei derselben Bank bleiben und hoffen auf bessere Konditionen für die Zukunft. Immerhin 80% Chance auf Erfolg sieht die Verbraucherzentrale Hamburg in ihrer im Internet abrufbaren Auswertung von ca. 1.800 exemplarischen Fällen (siehe unten).
Vorzeitige Kreditablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Der Kreditwiderruf ist auch interessant für alle, die freie Gelder zur Verfügung haben und den Kredit vorzeitig ablösen wollen, z.B. weil Kapitalanlagen frei werden und bei dem niedrigen Zinsniveau eine Neuanlage nicht gewünscht wird.
DSL-Bank: aktuelle Gerichtsentscheidung des LG Köln
Nach einer spektakulären Entscheidung des Landgericht Köln gegen die DSL-Bank kommen auch viele andere Banken stärker unter Druck.
Denn die vom Gericht bei der DSL-Bank beanstandeten Formulierungen finden sich auch vielen Widerrufsbelehrungen anderer Banken, und viele Banken versuchen wie die DSL-Bank, sich mit den gleichen - vom Landgericht Köln - als irreführend untersagten Argumenten, herauszuwinden und ihre Kunden davon zu überzeugen, in ihrem Fall habe der Kreditwiderruf doch keine Chance auf Erfolg.
Dass die rechtliche Argumentation einer näheren Nachprüfung meist nicht standhält, hat das Landgericht Köln nun in seiner aufsehenerregenden Entscheidung gegen die DSL-Bank dargestellt, wie test.de/kreditwiderruf (Finanztest) berichtet.
Wie die Stiftung Warentest auf ihrer Seite test.de/kreditwiderruf (Finanztest) am 28.10.2014 berichtet, hat das Landgericht Köln der DSL-Bank untersagt:
- fehlerhafte Widerrufsbelehrungen als "hinreichend" und "nicht fehlerhaft" zu bezeichnen,
- unter Berufung auf das OLG Köln zu behaupten, eine Verwirkung trete bei laufendem Kreditvertrag ein.
Wie das Landgericht Köln hat mit Beschluss vom 16.10.2014 angeordnet hat, hat es die DSL Bank zu unterlassen, Widerrufsbelehrungen, die die Formulierung "Die Frist beginnt frühestens ..." enthalten, als "hinreichend und nicht irreführend" zu bezeichnen. Außerdem verbot das Gericht der Bank, unter Berufung auf das Oberlandesgericht Köln zu behaupten, dass allein durch eine jahrelange Ratenzahlung bei einem laufenden Kredit eine Verwirkung des Widerrufsrechts eintreten könne. Die Bank dürfe hierbei nicht verschweigen, dass das von der Bank zitierte Gericht als entscheidend angesehen hatte, dass zum einen eine Rückzahlung des Darlehens bereits erfolgt war und dass zum anderen Jahre vergangen waren seit dieser Rückzahlung.
Landgericht Köln, Beschluss vom 16.10.2014, Aktenzeichen: 31 O 425/14 (soweit bislang bekannt: nicht rechtskräftig)
Nachweisliche Erfolge des Kreditwiderrufjokers auf test.de
Finanztest nennt auf der Seite test.de/kreditwiderruf mehr als 150 von
spezialisierten Anwälten erzielte Erfolge beim Kreditwiderrufsjoker,
gegen verschiedene Banken, z.B. DSL-Bank oder Volksbanken und Sparkassen,
darunter 8 exemplarische Erfolge der Sozietät Wedekind Bankrecht
Insolvenzrecht.
Verbraucherzentrale Hamburg:
80% Erfolgs-Chance lt. Auswertung
Die Verbraucherzentrale Hamburg hat eine Auswertung veröffentlich, die mit der Angabe von 80% Chance auf Erfolg Mut macht. Die Einschätzung der Verbraucherzentrale Hamburg basiert auf vielen Tausend geprüften Widerrufsbelehrungen - von diesen wurden rd. 1.800 exemplarisch dahin
ausgewertet, ob der Kreditwiderruf heute noch möglich wäre.
Ergebnis: In 80% der Fälle greift der Kreditwiderrufsjoker.
Auch für Hausverkäufer ist das Thema Kreditwiderruf interessant: Vorfälligkeitsentschädigung umgehen
Üblicher Weise fallen bei einem Hausverkauf und entsprechender vorzeitiger Ablösung der Kredite erhebliche Vorfälligkeitsentschädigungen an, die mit dem Widerrufs-Joker vermieden werden können.
Der Widerrufs-Joker funktioniert nicht nur bei schon laufenden Finanzierungen.
Auch bei Forward-Darlehen hilft der Widerufsjoker.
Wer schon Beträge an Vorfälligkeitsentschädigungen (oder ggf. auch an Nichtabnahme-Entschädigungen) gezahlt hat, kann ggf. ebenfalls mit einem nachträglichen Kreditwiderruf Geld zurück bekommen. Das wird viele interessieren, die in den letzten Jahren ihr Haus verkauft haben und Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen mussten oder schon einmal ein Forward-Darlehen nicht abgenommen haben.
Rechtsschutzversicherungen berufen sich oft auf
sog. Baurisikoausschluss - meist zu Unrecht!
Eine gute Rechtsschutzversicherung ist oft entscheidend für den Erfolg beim Kreditwiderrufsjoker. Da viele Banken offenbar darauf setzen, dass viele Bankkunden lange und teure Rechtsstreitigkeiten scheuen, ist es besonders wichtig, die Deckung einer Rechtsschutzversicherung zu haben, um sein Recht auch mithilfe eines spezialisierten Anwaltes durchsetzen zu können.
Grundsätzlich müssen Rechtsschutzversicherungen Streitigkeiten um den Kreditwiderruf bezahlen - dieses ist Teil des sog. allgemeinen Vertragsrechtsschutzes, den viele Kunden in ihrer Police haben.
Vereinfacht gesagt gilt: Rechtsschutzversicherungen müssen den Streit über den Widerruf von Kreditverträgen grundsätzlich bezahlen, wenn es um die Finanzierung des Kaufs einer sog. Bestands-Immobilie geht.
Anders ist das i.d.R. bei Finanzierung eines Neubau-Vorhabens. Bei Policen aus den letzten Jahren liegt ggf. auch dann ein Deckungsausschluss vor, wenn die Immobilie nicht (vollständig) eigengenutzt ist.
Wichtig: Immer in Police und ARB schauen!
Letztlich entscheidet die Rechtsschutzversicherung, ob sie eher kulant reguliert oder erst einmal ablehnt - auch wenn das ggf. bei genauerer Prüfung rechtlich nicht haltbar ist. Hier scheint es je nach Versicherer unterschiedliche Handhabungen zu geben. Der direkte Kontakt zum konkreten Kunden spielt bei Rechtsschutzversicherungen oft eine Rolle.
Tipps für Kunden von Rechtsschutzversicherungen
Viele rechtsschutzversicherte Bankkunden stellen einfach eine sog. Deckungsanfrage bei der Rechtsschutzversicherung und warten dann ab, wie die Rechtsschutzversicherung das sieht. Eine Deckungsanfrage stellen kann man auch ohne einen Anwalt.
Die Rechtsschutzversicherung prüft dann, ob der Schwerpunkt in Bau oder Errichtung einer (neuen) Immobilie zu sehen ist. "Kauf" vom Bauträger wird dabei typischer Weise eher einer Bauerrichtung zugeordnet. Es kann Grenzfälle geben.
Allgemeine Rechtsschutzversicherungs-Bedingungen (ARB)
Details ergeben sich aus der Versicherungs-Police und den für den Versicherungs-Vertrag gültigen Versicherungsbedingungen (ARB), diese findet man oft auch im Internet, typischer Weise auf der Website der jeweiligen Rechtsschutzversicherung. Hier sind einige Beispiele, die für Kunden, die den Kreditwiderrufsjoker erklären wollen, hilfreich
sein können.
Tipps für Kreditwiderruf mit Roland Rechtsschutzversicherung
Unter folgenden Links (ohne Gewähr für Link und verlinkte Inhalte) bietet
die Roland-Rechtsschutzversicherung z.B. die ARB 2010 zum Download an:
http://www.roland-rechtsschutz.de/media/downloads/w25arballgemeinzu1020102010stand200810.pdf
Und unter diesem Link (ohne Gewähr für Link und verlinkte Inhalte)
z.B. die ARB 2012:
http://www.roland-rechtsschutz.de/media/downloads/W_63_Bedingungen_ARB_2012.pdf
Tipps für Kreditwiderruf mit HDI-Rechtsschutzversicherung (Roland)
Unter folgendem Link (ohne Gewähr für Link und verlinkte Inhalte)
bietet die HDI Rechtsschutzversicherung z.B. die ARB 2012 zum Download an:
https://www.hdi.de/de/privatkunden/versicherungen/rechtsschutz/ARB_2012_7002051015.pdf
Tipps für Kreditwiderruf mit ÖRAG / Provinzial
Rechtsschutzversicherung
Unter folgendem Link (ohne Gewähr für Link und verlinkte Inhalte)
bietet die ÖRAG / Provinzial z.B. die ARB 2009 zum Download an:
http://www.oerag.de/web/export/sites/oerag/_resources/download_galerien/service/arb_2009.pdf
Tipps für Kreditwiderruf mit HUK Coburg-
Rechtsschutzversicherung
Unter folgendem Link (ohne Gewähr für Link und verlinkte Inhalte)
bietet die HUK Coburg z.B. die ARB 2013 zum Download an:
http://www.huk.de/content/dam/hukde/pdf/rechtsschutz/bedingungen_rs.pdf
Tipps für Kreditwiderruf mit DEVK-Rechtsschutzversicherung
Unter folgendem Link (ohne Gewähr für Link und verlinkte Inhalte)
bietet die DEVK z.B. die ARB 2014 zum Download an:
http://www.devk.de/media/content/download/produkte/rechtsschutz/DEVK-RS-Kundeninfo-50080-2014-01.pdf
Police prüfen: Welche ARB (mit welcher Jahreszahl) gilt?
Ggf. ARB ggf. bei Rechtsschutzversicherung anfordern
Nicht immer ist die in der Police genannte Fassung der ARB im Internet verfügbar. Ggf. sollte vor Geltendmachung des Kreditwiderruf bei der Rechtsschutzversicherung oder beim Versicherungsmakler ein Exemplar der zeitlich zur Police passenden ARB angefordert werden.
Die Deckungsausschlüsse sind im Laufe der Jahre immer mehr ausgeweitet worden - ältere Rechtsschutz-Policen haben in der Regel einen sehr viel weiteren Deckungsumfang. Also nicht vorschnell aufgeben! Es macht Sinn, vor dem Gespräch mit der Rechtsschutzversicherung die Police und die ARB parat zu haben, damit man weiß, welche Deckungsausschlüsse im konkreten Fall gelten (und welche nicht!).
Anwaltliche Erstberatung ist wichtig.
Beim Kreditwiderrufsjoker ist jeweils eine sorgfältige Prüfung im Einzelfall erforderlich, und die hat einen Preis. Wer an der falschen Stelle sparen will, läuft ggf. Gefahr, am Ende drauf zu zahlen.
Eine anwaltliche Erstberatung kostet ca. 225 Euro bis 250 Euro, und das ist sie allemal wert, wenn der Anwalt wirklich etwas von Verbraucherkreditrecht versteht und sich Zeit nimmt für das Gespräch und dessen Vor- und Nachbereitung.
Kreditrecht ist übrigens eine völlig andere Materie als Kapitalanlagehaftung.
Anwaltskunden sollten den Anwalt ihrer Wahl fragen, ob er überhaupt von Bankrecht und Kapitalmarktrecht etwas versteht. Und die zweite Frage sollte sein, ob der Schwerpunkt mehr im Bankrecht (und möglichst auch im Kreditrecht liegt).
Anwaltslisten bei Finanztest und Verbraucherzentralen
Natürlich stellen sich viele die Frage: "Ab wann brauche ich überhaupt einen Anwalt? Und wie finde ich den richtigen Anwalt?
Es gibt schon etliche Bankkunden, die den Widerrufs-Joker mit Erfolg genutzt haben. Auf der Internet-Seite der Zeitschrift Finanztest gibt es eine ständig aktualisierte Liste mit Urteilen und Vergleichen, die durch die dort namentlich benannten verschiedenen Anwälte erreicht wurden.
http://www.test.de/Immobilienkredite-So-kommen-Sie-aus-teuren-Kreditvertraegen-raus-4718800-4719374/
Auch die Verbraucherzentralen fügen ihren Vorprüfungsergebnissen meist eine Liste von der Verbraucherzentrale empfohlener Anwälte bei.
Die Sozietät Wedekind steht sowohl auf der Finanztest-Liste als auch auf der Liste der Verbraucherzentrale Hamburg.
Individuelle Beratung geht auch überörtlich
Und was tun, wenn der Anwalt, der am besten im Thema zu sein scheint, ggf. nicht am Orte ist?
Hierzu sagt Katrin Wedekind, Fachanwältin für Bankrecht und Kapitalmarktrecht: "Wir haben Mandanten aus dem gesamten Bundesgebiet. Die Kommunikation erfolgt meist per Telefon und Email - das macht auch der örtliche Anwalt oft nicht anders. Für viele Mandanten spielt die Enfernung keine Rolle."
Also: Rechtsschutzversicherung anrufen. Anwalt suchen.
Die Erfolgsberichte auf www.test.de/kreditwiderruf sollten eine Ermutigung sein und zugleich auch eine Orientierung geben:
Abschließende Hinweise:
Weitere Infos auch z.B. auf der Website: http://www.kreditwiderrufsjoker.de
oder hier: Kredit-Widerruf ohne Vorfälligkeitsentschädigung durch Widerrufs-Joker youtu.be/J71RmHb9k5w(ggf. mit rechtem Mausklick "Link in neuem Tab öffnen" klicken).
Alle Angaben nach bestem Wissen und Gewissen, aber ohne Gewähr. Allgemeine Ausführungen können niemals eine Beratung im Einzelfall ersetzen. Soweit hier auf anderweitige Berichterstattung hingewiesen wird, erfolgt dies ohne sich die dortigen Inhalte oder Aussagen zu eigen zu machen.
Die Sozietät Wedekind wird bei auf der Liste mit beispielhaften Erfolgen des Widerrufs-Jokers auf test.de und auf finanztip.de genannt - mit 8 außergerichtlichen Erfolgen bei test.de und mit einem außergerichtlichen Erfolg bei finanztip.de. Unter den bei Finanztest (test.de/kreditwiderruf) genannten Erfolgen ist auch ein exemplarischer Erfolg gegen eine Volksbank und eine Sparkasse sowie Erfolge gegen die DSL-Bank.
Die Sozietät Wedekind wird auch auf der Anwaltsliste der Verbraucherzentrale Hamburg genannt.
