Vorfälligkeitsentschädigung - wie kann ich bei der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?

Vorfälligkeitsentschädigung - wie kann ich bei der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?
23.06.2013614 Mal gelesen
Darlehensverträge mit Banken, Sparkassen machen es möglich: Wwährend der Laufzeit des Vertrages kann durch die Rückzahlung des restlichen Darlehensbetrages dem laufenden Kredit ein Ende gesetzt werdeb. Hierfür verlangen die meisten Banken, Sparkassen und Volksbanken allerdings "Strafzinsen".

orfälligkeitsentschädigung vermeidbar!

Darlehensverträge mit Banken oder Sparkassen machen es regelmäßig möglich: Schon während der Laufzeit des Vertrages kann die Gelegenheit genutzt werden, durch Rückzahlung des ausstehenden Darlehensbetrages dem laufenden Kredit ein Ende zu setzen. Hierfür verlangen die meisten Kreditgeber allerdings einen saftigen „Entschädigungsbetrag", die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Wir erklären, wie diese Vorfälligkeitszinsen vermieden werden können.

Hohen Entschädigungszahlungen aus dem Wege gehen - der Widerrufs-Joker!

In der Praxis bei Kreditverträgen kommt es nicht selten vor, dass Kredite, insbesondere mittel- bis langfristige Kreditverträge vorzeitig beendet werden.
Beispiele sind:

- Der Darlehensnehmer/Kunde der Bank kommt beispielsweise durch eine Erbschaft zu Geld und löst seine Verpflichtungen vorzeitig bei der Bank ab.

- Die Immobilie wird wegen Änderung des Arbeitsplatzes oder familiärer Umstände (Scheidung) aufgegeben und muss verkauft werden.

- Entsprechendes gilt auch bei einem Immobilienverkauf aus beengten wirtschaftlichen Gründen, weil die Raten nicht mehr bedient werden können.

Ob die Bank, Sparkasse oder Volksbank in diesen Fällen berechtigt ist, Vorfälligkeitsentschädigungen zu berechnen, hängt davon ab, ob zu Beginn ein  Darlehensvertrag vollwirksam zustande gekommen ist. Die Wirksamkeit hängt  davon ab, ob die Widerrufsbelehrung den gesetzlichen Vorschriften entsprochen hat.  Gegebenenfalls kann daher der Bankkunde den sogenannten Widerrufs-Joker einsetzen.

„Ewige" Widerrufsfrist für Kreditnehmer bei Bankverträgen

Jeder Verbraucherkreditvertrag muss mit einer so Widerrufsbelehrung versehen sein, die dem Kreditnehmer ein 14-tägiges Widerrufsrecht einräumt. Diese Frist beginnt in aller Regel mit dem Vertragsschluss zu laufen - nicht jedoch, wenn die Widerrufsbelehrung in irgendeiner Form fehlerhaft ist.

Genau diese Umstand ist bei einer Vielzahl von Kreditverträgen der Fall: Viele Kreditgeber sind - wenn auch nur minimal - von den amtlich vorgegebenen Widerrufsbelehrungs-Mustern abgewichen. Schon die Änderung eines Wortes oder eines Satzes kann dazu führen, dass die Widerrufsbelehrung in Gänze unrichtig ist. Dies muss dann geprüft werden.

Das Widerrufsrecht für den geschlossenen Kreditvertrag bleibt dann über Jahre hinweg bestehen. Es besteht sogar noch dann, wenn der Kreditbetrag schon längst an die Bank zurückgezahlt wurde.

Auf diesem Wege ist es möglich, den Vertrag rückabzuwickeln. Die Bank,  Sparkasse oder Volksbank hat dann keinen Anspruch auf die Vorfälligkeits-entschädigung! Dies prüft die Bank, Sparkasse oder Volksbank natürlich nicht von sich aus!

Hohe Beträge bei den Vorfälligkeitsentschädigungen können eingespart werden

Vom Widerrufs-Joker betroffen sind vor allem ältere Darlehensverträge, da Bankinstitute diese Lücke mittlerweile kennen und geschlossen haben.

Betrachtet man die durchschnittliche Immobilienfinanzierung, so wird schnell klar, dass für Bankkunden durch den Widerrufs-Joker ein Sparpotential im hohen fünfstelligen Eurobereich bestehen kann.

Zu einem anwaltlichen Beratungstermin bei einem Fachanwalt für Bank- und Kapitalanlagerecht sollten Mandanten auf jeden Fall den Darlehensvertrag mitbringen. In aller Regel können Abweichungen vom amtlichen Muster schnell festgestellt und die Beträge den Banken gegenüber geltend gemacht werden.

Aus den Erfahrungen zeigt sich aber, dass häufig die Bank, Sparkasse oder Volksbank erst beim der Einschaltung eines Fachanwalts für Bank- und Kapitalanlagerecht nachgibt.